央行降准和老百姓有啥关系

近期，中国人民银行(zhōngguórénmínyínháng)（以下简称“央行”）下调金融机构存款准备金率(zhǔnbèijīnlǜ)0.5个百分点。央行行长潘功胜在(zài)国新办新闻发布会上介绍，通过下调金融机构存款准备金率，可以(kěyǐ)优化央行向银行体系提供流动性的结构。 央行下调金融机构存款准备金率，被市场称为“降准”。央行降准和老百姓(lǎobǎixìng)有(yǒu)啥关系？ 法律规定，各个商业银行必须把吸收储户存款(cúnkuǎn)的一部分交存在央行，这部分(zhèbùfèn)存款就是存款准备金。央行规定的金融机构交存的存款准备金占其(qí)存款总额的比例被称为存款准备金率。 比如，储户存入银行10000元(yuán)，存款准备金率为9%，银行就要把其中的900元交存在(cúnzài)央行。 法律还规定，银行如果没有按照存款(cúnkuǎn)准备金率交存存款准备金，会被央行(yāngháng)处罚，构成犯罪的，会被追究刑事责任。 可见，随着央行(yāngháng)降准，银行交存到央行的钱变少，可自由(zìyóu)使用的钱变多，有更多资金用来发放贷款。 2024年，我国人民币贷款余额增长(zēngzhǎng)比存款(cúnkuǎn)余额增长多1.3个百分点。 今年这次降准，将向市场提供长期流动性(liúdòngxìng)约1万亿元。 长期流动性增加，市场上流通资金增加，将体现(tǐxiàn)在资金的价格上，即贷款利率也(yě)会下降。 近两年，降准释放了长期流动性，再叠加其他政策，贷款市场(shìchǎng)报价利率(lìlǜ)（LPR）下降接踵而至。 企业贷款(dàikuǎn)利率围绕LPR波动，个人房贷利率通常以5年期LPR为基准。LPR下降(xiàjiàng)，企业贷款利率和个人房贷都会下降。 2023年和2024年各有两次降准，2023 年企业(qǐyè)贷款(dàikuǎn)平均利率同比下降 0.29 个百分点(bǎifēndiǎn)，2024年12 月金融机构新发放企业贷款平均利率同比下降约0.4 个百分点。 2023年(nián)12月(yuè)、2024年12 月金融机构新发放的个人住房贷款利率也在下降。房贷利率下降减轻贷款购房者月供压力。据测算，以商业贷款30年100万元(wànyuán)估算(gūsuàn)，今年这次降准降息，将使购房者月供每月减少56元，30年累计减少超2万元。 今年这次降准，还阶段性降低汽车金融(jīnróng)公司、金融租赁公司的存款准备金率，从(cóng)5%降至0。此次降准后，将增强他们的贷款能力。 一家汽车(qìchē)金融公司网站显示，购买一辆约(yuē)24万元的新能源车，如果首付3.6万元，余款分12个月还清，年化利率是(shì)1.43%。这对于购车资金不太充裕(chōngyù)的购车者，颇有吸引力。天津一家汽车金融公司由车企和银行(yínháng)合作成立，本次央行对汽车金融公司降准，他们将释放600万元资金。